降薪+裁员 银行业为何留不住人了？

刘可人02

银行业在很多人看来风光无限，收入高，工作体面，很令人心向往之。但今年以来屡被银行业高管大幅降薪、利润增速剧降、发展进入“寒冬”的文章刷屏，让人不得不重新审视这个行业的现状。

银行业迎来减薪潮

【高管年薪进一步缩水】2014年8月央企高管薪酬改革新规出台，央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右，削减后年薪不能超过60万元。并于2015年1月1日起执行。中国银行年报显示，2015年上述高管的税前年薪分别为61.79万元和61.33万元，相比2014年的118.08万元和108.32万元分别缩水了47.7%和43.4%。3月29日晚间发布年报的交行年报显示，该行董事长牛锡明、行长彭纯的年薪均为52.57万元，分别较2014年的105.85万元和100.76万元下降50%和48%。建行董事长王建章、行长王祖继的税前年薪分别为59.88万元和36.46万元，分别较2014年年薪115万元、113.2万元下降了48%和67.8%。

【人均薪酬大幅下滑】据媒体报道，2016年上半年16家上市银行中，只有6家银行上半年人均薪酬同比有所增加，其余10家银行均有不同程度的下滑，其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%至14.6万元，无论是下滑幅度还是绝对减少量均位列上市银行第一位。5家国有银行方面，由于整体员工数量较多，拉低上半年员工平均薪酬至10万元~12万元。其中，除交行及中行因薪酬包有所增长同时员工数量下降，致使上半年两家银行人均薪酬分别同比增长约5%外，其余三大行上半年人均薪酬同比均有所减少，工行上半年人均薪酬甚至降至10万元以下。

【人才加速流出】中国银行业协会研究部对会员单位进行问卷调查，结果显示，2013—2015年，参与调查的33家银行业金融机构共流出各类人才约22.6万人，其中2013年6.98万人，2014年7.29万人，2015年8.38万人，人才流出呈加速态势。而薪酬待遇是导致银行员工流失的重要原因之一。在“离职潮”中，薪资更高的券商、基金公司、经营稍好、压力较小的股份制银行或城商行、互联网金融行业等成为业内人士谋求发展的新窗口。

利润陷入龟速增长

【净利增幅明显收窄】据各行2015年报数据显示，工行、建行和农行的净利增速甚至已跌破1%。在持续了多年两位数高速增长之后，五大行交上了近十年最差业绩。尽管银行业依然是市场上最赚钱的行业之一，但这几年银行业净利润增长一直在下滑。去年，包括四大银行在内的多家银行利润增速下降十分明显，曾经动辄30%以上增长的股份制银行，利润增幅大多跌至10%以内。银监会公布的数据显示，截至今年三季度末，商业银行当年累计实现净利润13290亿元，同比仅增长2.83%。

【经济大环境影响】中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，当前我国推进去产能、去杠杆等改革，银行作为融资中介，需求自然是下降的。如果说实体企业有升与降的周期性调整，金融业也是周期性很强的行业。目前来看，银行进一步扩张的空间在收缩，面对实体经济需求减弱、市场竞争加剧，银行的利差空间、盈利空间也在减少，某种程度上银行的规模、人员等都存在一定过剩，银行员工的主动或被动离职属于正常的调整。

中行行长陈四清则表示：“银行现在赚钱非常不容易，已经结束了两位数增长的时代，大银行实际上进入了增长放缓的状态。在经济下行的情况下能够取得这个成绩算是不错的，商业银行不可能在经济下行，又要支持实体经济降低利息的同时，风险也在加大的情况下，利润还在高速增长，所以银行利润进入了一个增长比较艰难的“新常态”。

【利息收入减少】利率市场化几乎确定性的挤压了银行存贷差的利润空间。贷款利率越高，存款利率越低，中间利差就越多，银行就越赚钱。为了避免银行竞争太激烈，监管机构就规定银行不能过度提高存款利率，也不许过度降低贷款利率，必须保持一定限度的最小利差。反过来，利率市场化就是打破银行的固定利差的。利率市场化一方面允许存款利率提高，另一方面允许贷款利率降低，两头一升一降，银行在中间赚的利差就少了。简单地说利率市场化就是减少固定利差，削弱对银行的保护，一般会导致银行利润下滑。

【不良贷款率上升】近几年银行业整体不良率也呈现增长趋势，五大行都出现了不良贷款率上升的情况。建行董事长王洪章曾提到:“最近几年、尤其是今年不良贷款暴露的比较多，为了维持良好的经营状态，我们采取两个办法，一个是动用拨备充抵一部分不良贷款，另一个是用当年的一部分盈利充抵一部分不良贷款。所以我们的盈利和往年比有一个比较大的差距。”

银行业如何稳定净利润？

【精心练“内功”】尽管银行业正面临利率市场化、新型金融业态等挑战，但随着国内经济结构调整、“一带一路”建设的深入开展等，又将为银行带来更多市场机遇。东亚银行(中国)有限公司(“东亚中国”)常务副行长林志民认为，眼下也是银行抓紧修炼“内功”的大好时机。“当业务高速增长的时候，银行没有太多的时间‘练内功’，现在放慢脚步，我们可以对业务流程做进一步优化和整合，并加强内控及风险管理，为长期稳健发展夯实基础。”

【重视中间业务】在利率市场化背景下，银行更重视中间业务的发展。很多银行从单纯的融资到融智、再到非信贷业务转变，同时将传统公司业务投行化，注重开拓零售业务，这些都是可挖掘的领域。”恒丰银行研究院执行院长董希淼强调，“在目前的发展环境下，银行一定要在理念上摒弃拼规模、拼速度的思想，真正注重讲质量、讲效率。”

【跨境业务成为新的增长点】人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子，标志着人民币资本项目开放进程以及国际化的步伐得到国际认可。人民币国际化相关的业务目前已经成为银行业主要的增长点之一，伴随着人民币汇率双向波动的增加，内保外贷、内存外贷等跨境业务需求明显增多。

受到宏观经济调整压力和利率市场化改革加速，以及资本市场和新型金融业态蓬勃发展等多方面因素影响，商业银行的经营管理面临严峻考验，银行业依靠传统经营模式提升盈利水平的空间进一步收窄，各大银行应加快综合经营转型步伐，着力拓展多元化业务。